Polacy mają coraz więcej oszczędności i to jest bardzo dobra wiadomość. Ostatnie 12 miesięcy nie pchały Polaków do większego ryzyka. Po 32 proc. respondentów zwierzyło się, że po minionym roku doszło do wniosku, że trzeba więcej oszczędzać na czarną godzinę i bardziej myśleć o przyszłości.
Kolejne 30 proc. deklaruje większą niechęć do zadłużania się, a 26 proc. widzi potrzebę ograniczania wydatków i skromniejszego życia – wynika z badania „Poziom wiedzy finansowej Polaków 2026” przeprowadzonego przez Fundację Warszawski Instytut Bankowości oraz Fundację GPW.
Mała wiedza o finansach problemem Polaków. Rząd proponuje rozwiązanie
Problemem jest niewiedza, a konkretnie brak informacji o produktach finansowych. Obligacje skarbowe i akcje zna odpowiednio 40 proc. i 39 proc. badanych. Przy ETF-ach, opcjach i kontraktach terminowych okazuje się, że 41–49 proc. respondentów w ogóle o nich nie słyszało.
Jeszcze słabiej wygląda znajomość dodatkowych produktów emerytalnych: większość Polaków nic nie wie o IKE, IKZE, PPE i PPK, czyli o możliwościach oszczędzania z myślą o emeryturze. Szczegółową wiedzę deklaruje jedynie 26–36 proc. pytanych. O OIPE („emerytura europejska”) nie słyszało aż 58 proc. osób.
Najpewniej Polacy czują się po prostu w lokatach, dlatego Osobiste Konta Inwestycyjne (OKI) mają szansę spodobać się zarówno osobom, które stawiają pierwsze kroki w inwestowaniu, jak i inwestorom z większą wiedzą i doświadczeniem. Ta ostatnia grupa na pewno doceni możliwość inwestowania na preferencyjnych warunkach podatkowych, czyli do pewnej kwoty bez podatku Belki (podatek od zysków 19 proc.).
Zalety konta OKI przewyższają obecne oferty rynkowe
Akcje czy jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych na OKI zostaną zupełnie zwolnione do 100 tys. zł. Dla lokaty bankowej czy skarbowych obligacji oszczędnościowych limit zwolnienia będzie wynosił 25 tys. zł. Odsetki z kont czy wypłacone dywidendy w całości trafią na konto oszczędzającego.
Niewielką opłatę od wartości zgromadzonych aktywów, ale dopiero po przekroczeniu ustalonych limitów kwotowych. W pierwszym roku jej stawka ma wynieść zaledwie 0,85 proc., a „od 2030 roku wartość aktywów zwolnionych z opodatkowania ma być waloryzowana o wskaźnik inflacji z pierwszych trzech kwartałów roku ubiegłego”.
Z darmowego rachunku skorzysta od 2027 roku każda pełnoletnia osoba. OKI będzie można założyć w bankach, towarzystwach ubezpieczeniowych czy w domach maklerskich. Podstawowe czynności związane z obsługą konta będą całkowicie darmowe. Każdy będzie mógł posiadać jednocześnie więcej niż jeden taki portfel.
Czytaj też:
Chcesz dodatkową emeryturę? OIPE może w tym pomócCzytaj też:
Emerytalne oszczędności w funduszach się dziedziczy. Po kim?