Europejska emerytura, znana również jako OIPE (Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny), zdobywa coraz większą popularność w Polsce. Produkt ten został wprowadzony w UE w 2022 roku, a w Polsce dostępny jest od 2023 roku. OIPE jest dobrowolnym instrumentem oszczędnościowym, który uzupełnia krajowy system emerytalny oparty na ZUS, a także produkty takie jak IKE czy PPK.
Co ważne, gromadzone środki inwestowane są przede wszystkim w fundusze ETF, co pozwala na potencjalnie wyższe zyski niż tradycyjne lokaty bankowe. Dodatkową zachętą jest możliwość skorzystania ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. „podatku Belki”, pod warunkiem wypłaty pieniędzy po ukończeniu 60. roku życia lub 55. roku życia przy nabyciu praw emerytalnych.
Polacy coraz chętniejsi na OPIE
Polacy chętnie korzystają z tej formy oszczędzania – po dwóch latach funkcjonowania OIPE w Polsce ponad 7,5 tysiąca osób założyło konta z aktywami przekraczającymi 44 miliony euro. Warto pamiętać, że wcześniejsza wypłata środków wiąże się z utratą ulgi podatkowej. Mechanizm ten umożliwia również transgraniczne oszczędzanie – zgromadzone pieniądze można przenieść do innego kraju UE.
Dla kogo jest OIPE i jakie daje korzyści?
Europejska emerytura jest skierowana do wszystkich mieszkańców Unii Europejskiej, niezależnie od formy zatrudnienia – w tym emerytów, osób samozatrudnionych, studentów czy rodziców na urlopach macierzyńskich. Korzyści płynące z OIPE to m.in.:
- możliwość uniknięcia podatku Belki przy wypłacie środków po osiągnięciu wieku emerytalnego,
- kontynuacja oszczędzania po przeprowadzce do innego kraju UE,
- zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu,
- limit wpłat pozwala na dywersyfikację oszczędności obok IKE i IKZE.
Analizy finansowe pokazują, że przy regularnym wpłacaniu maksymalnego limitu i średniorocznym zysku 8 proc. przez 20 lat, można zaoszczędzić nawet 130 tys. zł na samym podatku. To oznacza, że seniorzy i przyszli emeryci realnie zwiększają swoją przyszłą emeryturę, korzystając z OIPE jako trzeciego filaru oszczędnościowego.
Czytaj też:
Pieniądze dla seniorów jeszcze przed Wigilią. Jest deklaracja ZUS
Warunki, limity wpłat i strategie inwestycyjne
W 2025 roku roczny limit wpłat na OIPE wynosi 26 019 zł brutto. Środki zgromadzone na koncie mogą być inwestowane w różne portfele funduszy ETF, np.:
- wariant 100/0 – inwestycje w całości w akcje,
- wariant 80/20 – 80 proc. w akcje, 20 proc. w obligacje.
Czytaj też:
Emerytura od 40. roku życia? Nadchodzą ważne zmiany
Europejska emerytura w praktyce
Na koniec warto podkreślić, że OIPE pozwala na świadome i efektywne budowanie kapitału na przyszłość. Polska jest obecnie liderem rynku OIPE w UE, z aktywami przekraczającymi 190 milionów złotych. Dzięki OIPE można łączyć korzyści podatkowe z długoterminowym wzrostem kapitału, co sprawia, że europejska emerytura staje się atrakcyjnym wyborem dla osób dbających o stabilność finansową w przyszłości.
Czytaj też:Tysiące emerytów odzyskają pieniądze. Nawet 420 zł
Czytaj też:
Renta wdowia dla 50-latków? Ministerstwo zabiera głos