Wpłacasz większą sumę gotówki na konto bankowe? Uważaj – taka transakcja może wzbudzić zainteresowanie fiskusa i trafić pod lupę instytucji monitorujących przepływy finansowe. Obowiązujące przepisy zobowiązują banki do zgłaszania transakcji przekraczających równowartość 15 tysięcy euro (czyli ok. 65 tys. zł) do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) oraz Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). Wszystko po to, by zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu działalności przestępczej.
Wpłata na konto – nie tylko gotówka i nie tylko duże kwoty
Co ważne, pod nadzorem są nie tylko pojedyncze transakcje o wysokiej wartości. Banki analizują także szereg mniejszych wpłat, które odbiegają od standardowych zachowań klienta.
Przykładowo – jeśli ktoś regularnie zasila konto drobnymi kwotami, a nagle wpłaci 30 tys. zł w gotówce, może to wzbudzić podejrzenia. Instytucje finansowe mają obowiązek wdrożenia procedur weryfikacyjnych, które obejmują nie tylko wpłatomaty, ale też inne operacje gotówkowe – w tym przelewy bankowe. W niektórych przypadkach bank może nawet tymczasowo zablokować dostęp do środków i zgłosić transakcję jako podejrzaną.
Wpłata na konto – kiedy przelew przyciąga uwagę?
Zainteresowanie KAS czy GIIF mogą wzbudzić nie tylko przelewy na wysokie kwoty, ale również operacje uznane za nietypowe. Chodzi m.in. o dużą liczbę przelewów w krótkim czasie, szczególnie jeśli pochodzą od różnych nadawców, a ich sumy są zbliżone. Równie czujnie analizowane są transakcje o nietypowych tytułach czy schematy mogące sugerować próbę „rozproszenia” większej wpłaty. Wszystko to mieści się w działaniach prewencyjnych wobec prania pieniędzy, które banki są zobowiązane realizować zgodnie z przepisami.
Czytaj też:
Spiszesz testament, a majątek i tak przejmie państwo. Dlaczego?
Wpłata na konto – transparentność przede wszystkim
System raportowania transakcji podejrzanych ma na celu zapewnienie większej przejrzystości przepływów finansowych i eliminowanie z rynku nielegalnych praktyk. Dla klientów oznacza to jedno: warto być świadomym, że bank nie tylko przechowuje pieniądze, ale też kontroluje, skąd pochodzą. Uczciwe źródło środków i zgodne z prawem transakcje nie powinny wywoływać żadnych problemów, ale wszelkie odstępstwa od normy mogą uruchomić kontrolę i procedury wyjaśniające.
Czytaj też:
Darowizna nie musi być na zawsze. Zobacz, jak ją cofnąćCzytaj też:
Kupujesz mieszkanie z licytacji? Najpierw sprawdź, czy to się naprawdę opłaca