Chociaż po wielu zmarłych osobach, które odkładały pieniądze w ZUS można podjąć pieniądze, to wiele osób tego nie wie. Warto jednak zainteresować się sprawą, ponieważ średnio na takich subkontach zgromadzone jest po 29 tys. zł.
ZUS sam z siebie nie wypłaci pieniędzy po bliskim
Prawo do dziedziczenia środków zgromadzonych w ramach otwartych funduszy emerytalnych (OFE) przysługuje osobom wskazanym przez zmarłego w odpowiedniej dyspozycji. Dotyczy to zarówno członków OFE, jak i osób urodzonych po 1968 r,, którzy nie przystąpili do funduszu. Jeśli jednak zmarły nie wskazał beneficjentów swoich oszczędności, zgromadzone środki wchodzą do masy spadkowej i podlegają ogólnym zasadom dziedziczenia, zgodnie z obowiązującym prawem spadkowym, informuje Rynek Zdrowia.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych poinformował, że na subkontach osób zmarłych znajduje się średnio około 29 tysięcy złotych. To pokaźne kwoty, które mogą znacząco wesprzeć bliskich po śmierci członka rodziny. Niemniej jednak, odzyskanie tych środków wymaga aktywnego działania ze strony uprawnionych osób. Wypłata środków nie odbywa się automatycznie po śmierci ubezpieczonego. Aby uzyskać dostęp do zgromadzonych pieniędzy, należy złożyć odpowiedni wniosek do ZUS-u lub do instytucji zarządzającej OFE.
Warto również pamiętać, że w przypadku wskazania beneficjentów, środki z OFE nie podlegają opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn, co czyni je szczególnie atrakcyjnym elementem planowania finansowego. Jeżeli jednak wchodzą w skład masy spadkowej, będą dziedziczone na zasadach ogólnych, co może wiązać się z dodatkowymi formalnościami i kosztami, w tym potencjalnym opodatkowaniem.
Dla wielu rodzin nieświadomość przepisów oraz konieczności złożenia wniosku oznacza, że pieniądze te mogą pozostać niewykorzystane. Dlatego ważne jest, aby bliscy osób ubezpieczonych byli świadomi przysługujących im praw i odpowiednio wcześnie podjęli działania zmierzające do odzyskania tych środków. Przeprowadzenie procedury jest kluczowe, aby zapewnić, że oszczędności, które zmarły zgromadził przez lata pracy, zostaną przekazane w ręce najbliższych.
Kto może podjąć pieniądze z subkonta
Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS lub w OFE mogą być dziedziczone przez współmałżonka oraz osoby wskazane przez zmarłego. W przypadku wspólności majątkowej połowa zgromadzonych składek trafia na subkonto i rachunek OFE małżonka, natomiast pozostała część jest dzielona między osoby uprawnione, wskazane przez ubezpieczonego.
Jeśli zmarły nie wydał dyspozycji dotyczącej dziedziczenia, środki automatycznie wchodzą w skład masy spadkowej i są dziedziczone zgodnie z ogólnymi zasadami prawa spadkowego.