Poskarżył się Słowak, który chciał samodzielnie sprawdzić, czy RRSO (roczna stopa oprocentowania, czyli inaczej całkowity koszt pożyczki) wziętego przez niego kredytu została prawidłowo obliczona. Sprawa dotyczy wszystkich osób korzystających z bankowego wsparcia przy zakupach. Każdy zakup na raty wiąże się z zawarciem umowy, dla której obowiązuje RRSO, więc to nie jest abstrakcyjny problem.
Okazało się że w umowie o kredyt ze słowackim bankiem, nie było założeń niezbędnych do samodzielnego wyliczenia RRSO. Słowak wniósł skargę do sądu, w której domagał się zwolnienia z opłat związanych z wzięciem kredytu. Tak sprawa w końcu została skierowana do TSUE.
Roczna Stopa Oprocentowania to nie tajemnica
Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok, zgodnie z którym konsument powinien mieć prawo samodzielnej weryfikacji danych podanych przez bank.
„W umowie o kredyt podaje się w sposób jasny i zwięzły RRSO oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta, obliczone w chwili zawarcia umowy o kredyt, przy czym należy również podać wszystkie założenia przyjęte do obliczenia tej stopy” – ogłosił Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Jednak jest darmowy kredyt
Prawnicy uważają, że niemożność zweryfikowania całkowitego kosztu kredytu (RRSO) upoważnia do skorzystania z tzw. kredytu darmowego. Sankcja kredytu darmowego (SKD) zwalnia konsumenta z obowiązku płacenia odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy w związku z zawartą umową. Trzeba spłacić tylko otrzymany od banku kapitał, więc kredyt staje się darmowy.
Związek Banków Polskich przekonuje w mediach, że w Polsce umowy kredytowe są skonstruowane bardziej starannie niż na Słowacji, a z badania „Kompetencje Finansowe Polaków – jak siebie postrzegamy i jak jest naprawdę, zrealizowanego w 2024 r”. wynika, że 70 proc. badanych Polaków i tak nie było w stanie określić, czy niższe RRSO oznacza tańszy kredyt. Podpowiadamy: tak, bo to wskaźnik, który pozwala porównać różne oferty kredytowe.
Polskie sądy czekają na odpowiedź w sprawie SKD od TSUE już w sześciu sprawach. W połowie lutego będą pierwsze rozstrzygnięcia.