W środę, 19 lutego, zaczęła obowiązywać unijna dyrektywa NPL, dotycząca zarządzania niespłaconymi kredytami. Nowe przepisy regulują działalność firm zajmujących się obsługą oraz windykacją zadłużenia na zlecenie instytucji finansowych, takich jak banki, a także podmiotów nabywających te wierzytelności. Sprawy niespłacanych kredytów mają mieć dużo dłuższą drogę do sądów niż obecnie, informuje "Fakt".
Zmiany dla kredytobiorców
Nowe przepisy dotyczą osób mających trudności ze spłatą zobowiązań i wprowadzają jednolite zasady w całej Unii, w tym obowiązkowe licencjonowanie firm obracających wierzytelnościami. Celem regulacji jest stworzenie wspólnego rynku wtórnego dla kredytów.
Według Biura Informacji Kredytowej której wyliczenia przedstawia "Fakt", na koniec 2024 r. wartość niespłaconych kredytów i pożyczek osiągnęła 760,6 mld zł, a w ciągu roku Polacy zaciągnęli nowe zobowiązania na 248,8 mld zł – o 32 proc. więcej niż w 2023 r. Tymczasem Krajowy Rejestr Długów podaje, że 2,1 mln osób zalega z płatnościami na łączną kwotę 50 mld zł.
Nowa dyrektywa zobowiązuje banki i instytucje finansowe do oferowania restrukturyzacji zadłużenia nie tylko przy kredytach hipotecznych, ale także konsumenckich, kartach kredytowych i pożyczkach gotówkowych.
Łatwiejsza droga do restrukturyzacji długów
W myśl nowych przepisów, jeśli klient spóźnia się ze spłatą rat, kredytodawca najpierw musi wezwać go do uregulowania należności w terminie co najmniej 14 dni roboczych. Jeśli dług nie zostanie spłacony, bank ma obowiązek poinformować kredytobiorcę o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Może ona obejmować m.in. zmianę rodzaju kredytu, wydłużenie okresu spłat, odroczenie rat, obniżenie oprocentowania, konsolidację lub częściowe umorzenie długu. Kredytodawca może także zaproponować nowy kredyt na pokrycie zaległości.
Nowe przepisy wymagają, by decyzje o restrukturyzacji opierały się na jasno określonych kryteriach, a analiza wniosków była jednolita. Banki muszą posiadać procedury zapewniające podjęcie działań restrukturyzacyjnych przed wszczęciem egzekucji. Jeśli wniosek zostanie odrzucony, kredytodawca jest zobowiązany do przekazania szczegółowego uzasadnienia na piśmie.