Wysokość przyszłej emerytury zależy nie tylko od tego, ile zarabiamy pod koniec kariery zawodowej. Znaczenie ma cały okres odprowadzania składek, zgromadzony kapitał oraz moment zakończenia aktywności zawodowej. Wyliczenia pokazują, jakich zarobków potrzeba, by po 25 latach pracy osiągnąć emeryturę na poziomie 4 tys. zł.
Emerytura zależy od zgromadzonego kapitału
W przypadku osób objętych obecnym systemem emerytalnym wysokość świadczenia jest powiązana przede wszystkim z kwotą składek zapisanych na koncie ubezpieczonego. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) uwzględnia również zwaloryzowany kapitał początkowy oraz środki zgromadzone na subkoncie. Zgromadzony kapitał jest następnie dzielony przez przewidywaną liczbę miesięcy dalszego życia.
Na wysokość świadczenia wpływa więc kilka elementów:
- suma zwaloryzowanych składek,
- kapitał początkowy,
- środki zapisane na subkoncie,
- wiek przejścia na emeryturę i średnie dalsze trwanie życia.
To właśnie dlatego dwie osoby osiągające podobne zarobki niekoniecznie otrzymają później takie samo świadczenie. Liczy się bowiem nie tylko wysokość wynagrodzenia, ale także długość okresu opłacania składek i moment przejścia na emeryturę.
Ile trzeba zarabiać na 4 tys. zł emerytury?
Pomocny w planowaniu przyszłego świadczenia może być kalkulator emerytalny ZUS. Narzędzie pozwala przeprowadzić symulację na podstawie m.in. wieku, zarobków oraz planowanego terminu zakończenia pracy. Dzięki temu można sprawdzić, jak zmiana wynagrodzenia lub późniejsze przejście na emeryturę wpłynie na przyszłą wypłatę.
Według wyliczeń przedstawionych w bazie, osoba, która po 25 latach pracy chciałaby otrzymywać emeryturę w wysokości 4 tys. zł, musiałaby osiągać określony poziom wynagrodzenia. W przypadku mężczyzny jest to około 9 tys. zł brutto miesięcznie, natomiast kobiety – około 11 tys. zł brutto.
Różnica nie jest przypadkowa. Kobiety przechodzą obecnie na emeryturę wcześniej, a statystycznie żyją dłużej. Zgromadzony kapitał jest więc dzielony na większą liczbę miesięcy przewidywanego pobierania świadczenia. Przy takim samym stażu i poziomie zarobków może to przełożyć się na niższą emeryturę.
Dłuższa praca może podnieść świadczenie
Na wysokość przyszłej emerytury wpływa także moment zakończenia aktywności zawodowej. Obecnie powszechny wiek emerytalny wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Samo osiągnięcie tego wieku nie oznacza jednak, że trzeba natychmiast składać wniosek o świadczenie.
Dłuższa aktywność zawodowa oznacza z jednej strony kolejne składki zapisane na koncie w ZUS, a z drugiej – krótszy przewidywany okres pobierania emerytury. Oba mechanizmy mogą korzystnie wpłynąć na wysokość miesięcznego świadczenia.
Według wyliczeń dodatkowe trzy lata pracy mogą zwiększyć emeryturę o około 29,8 proc. w przypadku kobiet i około 30,4 proc. w przypadku mężczyzn.
Warto przy tym pamiętać, że przedstawione kwoty są symulacją, a nie gwarantowaną wysokością przyszłej emerytury. Rzeczywiste świadczenie będzie zależało od przebiegu kariery zawodowej, wysokości odprowadzanych składek, waloryzacji oraz parametrów obowiązujących w momencie przejścia na emeryturę.
Kalkulator ZUS
Osoby, które chcą sprawdzić, jak mogą wyglądać ich przyszłe finanse po zakończeniu pracy, nie muszą opierać się wyłącznie na ogólnych wyliczeniach. Kalkulator ZUS pozwala przygotować indywidualną prognozę. Po podaniu wymaganych danych można porównać różne scenariusze, np. przejście na emeryturę w ustawowym wieku albo kontynuowanie pracy przez kolejne lata.
Takie wyliczenie może być szczególnie przydatne dla osób planujących swoją sytuację finansową z wyprzedzeniem. Pokazuje bowiem, że wysokość emerytury jest w dużej mierze konsekwencją decyzji podejmowanych jeszcze w trakcie aktywności zawodowej. 4 tys. zł miesięcznie nie jest więc kwotą, którą można rozpatrywać w oderwaniu od zarobków, stażu i wieku przejścia na emeryturę.
Czytaj też:
To najwyższa emerytura w Polsce. Mieszkaniec Śląska pracował na nią 67 lat Czytaj też:
Przez lata dostawali mniej. Teraz ich emerytura może być wyższa nawet o 500 zł