Nie tylko wypłaty, ale także wysokie wpłaty na konto zwracają uwagę instytucji finansowych. Każdy bank ma obowiązek monitorować przepływ większych sum i – w razie potrzeby – poinformować o tym Krajową Administrację Skarbową (KAS). Wynika to wprost z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Jeśli klient umieści w wpłatomacie lub wpłaci w oddziale znaczną kwotę, bank uruchamia procedury bezpieczeństwa. W praktyce oznacza to, że nawet zwykła wpłata gotówkowa może trafić pod lupę urzędników.
Granica 15 tys. euro i podejrzane wpłaty na konto
Zgodnie z ustawą, każdy bank musi zgłaszać do KAS transakcje powyżej równowartości 15 tys. euro (czyli ok. 64 tys. zł wg kursu z 13 sierpnia 2025 r.). Takie wpłaty na konto trafiają automatycznie do systemu monitorującego i stają się częścią oficjalnej ewidencji.
Nie oznacza to jednak, że mniejsze sumy przechodzą całkowicie niezauważone. Nawet przy kwocie rzędu 10 tys. zł bank może uruchomić procedury, jeśli operacja znacząco odbiega od dotychczasowych działań klienta. Przykładowo: jeśli konto było wcześniej używane jedynie do bieżących płatności, nagła wysoka wpłata wzbudzi zainteresowanie.
Co robi bank w przypadku podejrzanej wpłaty na konto?
W sytuacji, gdy transakcja budzi wątpliwości, bank może:
- wstrzymać zaksięgowanie środków,
- poprosić klienta o wyjaśnienia dotyczące źródła pieniędzy,
- a w skrajnych przypadkach – zablokować dostęp do części lub całości środków do czasu zakończenia weryfikacji.
Dopóki kwota nie przekroczy progu 15 tys. euro, KAS nie musi być automatycznie informowana. Jednak decyzja o zgłoszeniu podejrzanej aktywności leży po stronie banku – zwłaszcza gdy zachodzi podejrzenie prania pieniędzy lub nielegalnego obrotu gotówką.
Czytaj też:
Masz taki PIN do karty? Lepiej go zmień
Kiedy skarbówka dowie się o wpłacie na konto?
Do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej mogą trafiać nie tylko informacje o dużych kwotach. Skarbówka otrzyma zgłoszenie również w innych sytuacjach, m.in. gdy:
- występują częste wpłaty na konto na niższe kwoty, które w sumie tworzą dużą sumę,
- nadawcy przelewają podobne kwoty z różnych źródeł (np. wiele osób wpłaca na to samo konto),
- tytuły przelewów są nietypowe i mogą sugerować ukryty handel lub próbę obejścia kontroli,
- zachowania klienta odbiegają od jego dotychczasowego profilu transakcji.
Dla wielu osób może być to zaskoczenie, ale w praktyce bank ma szerokie uprawnienia, a system monitoringu finansowego działa nie tylko przy największych transakcjach. Każda podejrzana wpłata na konto może zwrócić uwagę – i skończyć się pytaniami ze strony banku albo nawet kontrolą skarbówki
Czytaj też:
Masz wysoką emeryturę? „Czternastki” nie zobaczysz