Czyli jest darmowy kredyt? Trybunał Sprawiedliwości ujął się za kredytobiorcą
Poskarżył się Słowak, który chciał samodzielnie sprawdzić, czy RRSO (roczna stopa oprocentowania, czyli inaczej całkowity koszt pożyczki) wziętego przez niego kredytu została prawidłowo obliczona. Sprawa dotyczy wszystkich osób korzystających z bankowego wsparcia przy zakupach. Każdy zakup na raty wiąże się z zawarciem umowy, dla której obowiązuje RRSO, więc to nie jest abstrakcyjny problem.
Okazało się że w umowie o kredyt ze słowackim bankiem, nie było założeń niezbędnych do samodzielnego wyliczenia RRSO. Słowak wniósł skargę do sądu, w której domagał się zwolnienia z opłat związanych z wzięciem kredytu. Tak sprawa w końcu została skierowana do TSUE.
Roczna Stopa Oprocentowania to nie tajemnica
Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok, zgodnie z którym konsument powinien mieć prawo samodzielnej weryfikacji danych podanych przez bank.
„W umowie o kredyt podaje się w sposób jasny i zwięzły RRSO oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta, obliczone w chwili zawarcia umowy o kredyt, przy czym należy również podać wszystkie założenia przyjęte do obliczenia tej stopy” – ogłosił Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Jednak jest darmowy kredyt
Prawnicy uważają, że niemożność zweryfikowania całkowitego kosztu kredytu (RRSO) upoważnia do skorzystania z tzw. kredytu darmowego. Sankcja kredytu darmowego (SKD) zwalnia konsumenta z obowiązku płacenia odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy w związku z zawartą umową. Trzeba spłacić tylko otrzymany od banku kapitał, więc kredyt staje się darmowy.
Związek Banków Polskich przekonuje w mediach, że w Polsce umowy kredytowe są skonstruowane bardziej starannie niż na Słowacji, a z badania „Kompetencje Finansowe Polaków – jak siebie postrzegamy i jak jest naprawdę, zrealizowanego w 2024 r”. wynika, że 70 proc. badanych Polaków i tak nie było w stanie określić, czy niższe RRSO oznacza tańszy kredyt. Podpowiadamy: tak, bo to wskaźnik, który pozwala porównać różne oferty kredytowe.
Polskie sądy czekają na odpowiedź w sprawie SKD od TSUE już w sześciu sprawach. W połowie lutego będą pierwsze rozstrzygnięcia.