Co może być wkładem własnym na mieszkanie? Nie tylko pieniądze

Wymóg wkładu własnego to jeden z kluczowych warunków przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Przyzwyczailiśmy się, że zazwyczaj banki żądają 20 proc. wartości nieruchomości w gotówce.

Wkład własny w kredycie hipotecznym to część wartości nieruchomości, którą kredytobiorca musi pokryć z własnych środków, a nie z kredytu. To dla banku zabezpieczenie. Okazuje się, że wkład własny to niekoniecznie muszą być tylko oszczędności.

Obniżka wkładu własnego, gwarancje od państwa

Niektóre banki są skłonne od razu obniżyć podstawowy poziom wkładu z 20 proc. do 10 proc., ale niski wkład trzeba wtedy dodatkowo ubezpieczyć. Z tym rozwiązaniem wiąże się na ogół również wyższe oprocentowanie przyznanego kredytu.

Nie każdy ma możliwość zgromadzenia odpowiedniej kwoty i z myślą o takich osobach powstał rządowy program „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Bank Gospodarstwa Krajowego zapewnia gwarancję spłaty części zobowiązania, pełniąc funkcję zabezpieczenia na wypadek niewypłacalności.

„Program kierowany jest do osób, które posiadają zarobki umożliwiające spłatę kredytu na mieszkanie, ale jednocześnie nie mają środków na wymagany wkład własny. Skorzystać z niego mogą osoby posiadające zdolność kredytową, które nie mają środków na wymagany przez banki wkład własny, w tym single, osoby wychowujące co najmniej jedno wspólne dziecko, małżeństwa, rodziny wielodzietne. Rodzinny kredyt mieszkaniowy nie jest instrumentem kierowanym do gospodarstw domowych o niskich dochodach. Możesz uzyskać kredyt o 100 proc. wartości mieszkania, jeśli masz zdolność do obsługi tego zobowiązania” – tłumaczy na swoich stronach internetowych Ministerstwo Rozwoju i Technologii.

Banki przyjmują nie tylko gotówkę

Jako wkład własny banki również akceptują działkę budowlaną wolną od innych długów i z jasnym stanem prawnym. Może być to także inna nieruchomość, jeśli nie jest obciążona długiem.

Coraz powszechniej banki patrzą przychylnie na już wykonane prace budowlane, na przykład zalanie fundamentów czy instalację wewnątrz domu. Ich wartość, odpowiednio potwierdzona w dokumentach, może również zostać uznana za część wkładu własnego.