Chcesz żyć z odsetek? Naukowcy mają wzór na ilość oszczędności

Trzech profesorów z Trinity University w Dublinie – Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard i Daniel T. Walz – przeanalizowało dane z lat 1925-1995. Pod lupę wzięli portfele inwestycyjne złożone z akcji i obligacji.

Chcieli znaleźć dokładne proporcje umożliwiające regularne wypłaty bez ryzyka utraty kapitału. Wyniki ich pracy w 1998 roku doprowadziły do powstania tzw. reguły 4 proc., znanej również jako reguła Trinity.

Naukowy wzór na obliczenie niezależności finansowej

Kluczowym elementem jest przemnożenie rocznych wydatków przez odpowiedni współczynnik, co pozwala określić sumę potrzebną do obliczenia finansowej niezależności.

Jeśli zgromadzimy oszczędności w wysokości 25-krotności swoich rocznych wydatków, co roku będziemy mogli wypłacać 4 proc. tej sumy, dodatkowo zwiększając ją o wskaźnik inflacji.

Przykładowo: osoba wydająca 7,5 tys. zł miesięcznie, czyli 90 tys. zł rocznie, powinna zgromadzić 2,25 mln zł, by móc utrzymać dotychczasowy poziom życia bez konieczności pracy.

Ile trzeba w Polsce zarabiać żeby żyć z odsetek?

W Polsce, gdzie realna stopa zwrotu z lokat (po uwzględnieniu podatków i inflacji) jest niska (około 0,5 do 0,7 proc.), życie z odsetek od tradycyjnych form finansowania wymaga dużo większego kapitału – około 6-7 mln zł.

Alternatywą są najczęściej nieruchomości na wynajem. Mieszkanie w dużym mieście kupione za 600-700 tys. zł może generować około 2,5–3 tys. zł miesięcznego dochodu netto z najmu (po odliczeniu podatków i kosztów utrzymania). Ale jeden lokal to za mało. Kilka mieszkań o łącznej wartości około 2-3 mln zł może zapewnić miesięczny dochód rzędu 10-12 tys. zł, czyli kwotę pozwalającą pokryć koszty życia na poziomie klasy średniej.

Z danych z urzędów skarbowych za 2022 rok wynika, że osób bogatych, czyli z dochodami powyżej 50 000 zł brutto miesięcznie było w Polsce nieco ponad 83 600. Osób bardzo bogatych, czyli zarabiających powyżej 1 miliona zł brutto rocznie, było około 35 tysięcy. W Polsce mieszka 37,4 mln osób.